Quel type d’emprunt immobilier choisir en Suisse en 2025 ? Le point avec votre courtier
Vous avez trouvé le bien de vos rêves ? Félicitations ! Mais avant de sabrer le champagne, une étape cruciale vous attend : le choix de votre crédit hypothécaire.
Et là, pas facile de s’y retrouver entre taux fixe, taux SARON ou encore taux variable…
Voici un tour d’horizon clair et rapide de la situation.
Le paysage hypothécaire suisse a connu des transformations significatives ces dernières années, notamment avec l'introduction du taux SARON en remplacement du LIBOR. En 2025, les emprunteurs disposent de plusieurs options pour financer leur bien immobilier, chacune présentant des avantages et des inconvénients selon leur profil et les conditions du marché.
Taux fixe, taux SARON ou taux variable : quelles différences ?
C’est LA grande question que tout futur acquéreur se pose. Le type de taux hypothécaire que vous choisirez impactera directement votre budget mensuel et votre stratégie à long terme.
1 - Le taux fixe
C’est le choix de la tranquillité. Vous signez aujourd’hui pour un taux qui ne bougera pas pendant 5, 10, voire 15 ans.
- ✔️ Idéal pour ceux qui aiment la stabilité
- ✔️ Aucune surprise sur les mensualités
- ✔️ Facile à intégrer dans un budget de famille ou d'investisseur
- ❗ Moins avantageux si les taux baissent fortement
- ❗ Conditions de sortie parfois coûteuses (en cas de revente anticipée)
2 - Le taux SARON
Flexibilité et adaptabilité, c’est le credo du taux SARON (Swiss Average Rate Overnight), indexé sur les taux à court terme du marché monétaire suisse.
- ✔️ Souvent plus bas que le taux fixe (en tout cas au départ)
- ✔️ Vous profitez d’un environnement de taux bas
- ✔️ Possibilité de renégocier régulièrement
- ❗ Paiements qui peuvent varier d’un trimestre à l’autre
- ❗ Moins lisible pour ceux qui aiment tout contrôler
3 - Le taux variable
Moins courant aujourd’hui, le taux variable est généralement proposé avec des conditions spécifiques par certaines banques. Il évolue selon un indice, comme le SARON, mais avec des modalités propres.
- ✔️ Bonne flexibilité en cas de remboursement anticipé
- ✔️ Peut convenir pour des durées très courtes
- ❗ Peu proposé aujourd’hui
- ❗ Moins prévisible que les autres options
✅ En résumé : Quel type de taux hypothécaire est fait pour vous ?
Chaque type de taux a ses avantages… et ses petites limites. L’essentiel, c’est de choisir celui qui correspond à votre projet, votre profil et votre vision de l’avenir.
Taux fixe : Vous aimez la stabilité, vous souhaitez maîtriser votre budget sans surprise pendant plusieurs années.
Taux SARON : Vous êtes à l’aise avec un peu de volatilité et vous pensez que les taux vont rester bas.
Taux variable : Vous avez un projet à court terme ou vous prévoyez de revendre/rembourser dans les prochaines années.
Notre conseil ? Ne choisissez pas votre taux tout seul, sur une intuition ou un comparateur en ligne. Parlez-en avec un professionnel : nos équipes de courtage sont à votre disposition pour vous aiguiller à choisir le bon plan de financement sur-mesure.
Quelles sont les nouveautés réglementaires en 2025 et leurs impacts sur les emprunteurs immobilier?
Depuis le 1er janvier 2025, les règles du jeu ont un peu changé pour les banques, avec l’entrée en vigueur des dernières exigences de Bâle III. En clair : les banques doivent être plus prudentes avec les prêts hypothécaires. Ce qui peut jouer sur les conditions qu’elles vous proposent.
Voici ce qui change pour vous, emprunteur :
⚠️ Si vous empruntez plus de 60 % de la valeur du bien, certaines banques vous demanderont plus de garanties.
Les assurances-vie et autres produits financiers sont moins valorisés dans le calcul des fonds propres.
Le taux proposé pourra être personnalisé selon votre profil de risque (montant emprunté, apport, revenus, type de bien…).
En résumé : plus que jamais, il faut bien présenter votre dossier et négocier avec les bonnes clés en main.
Quelles sont les tendances des taux hypothécaires en 2025 en Suisse ?
Avant de signer, vous vous demandez sûrement : “Est-ce le bon moment, la bonne tendance ?”. Et à raison.En tant que courtier, nous vous rétorquerions que ce n’est pas juste un bon taux — c’est le bon timing, pour le bon profil, avec le bon montage.
Pour une tendance des taux hypothécaires actuels en Suisse en 2025, veuillez consulter en ligne les comparateurs de taux hypothécaires comme par exemple comparis.ch.
Un conseil spécifique, une autre question relative au marché immobilier ? Nos équipes sont là pour vous aider.